כמה כסף צריך בשביל להיות מאושרים? מה אומר המחקר

דמיינו שמחר בבוקר נופל לכם לחשבון מיליון שקל. דודה מצרפת שלא ידעתם על קיומה השאירה לכם ירושה, או שקיבלתם בונוס ענק בעבודה. זה היה הופך אתכם ליותר מאושרים? אני טל דוידסון, ועברתי על המחקרים הכי גדולים שנעשו על הקשר בין כסף לאושר, כולל הוויכוח בין שני חוקרים מובילים שהגיעו למסקנות הפוכות, עד שישבו יחד ופתרו אותו.

המחקר שהכל מצטטים, וסף ה-75 אלף דולר

ב-2010 שני חוקרים מפרינסטון, דניאל כהנמן (ישראלי יליד תל אביב, חתן פרס נובל בכלכלה) ואנגוס דיטון, ניתחו יותר מ-450,000 תשובות של אמריקאים לסקר יומי של גאלופ. הם בדקו שני דברים נפרדים: איך הרגשתם אתמול (כמה צחקתם, כמה דאגתם, כמה הייתם עצובים), וכמה אתם מרוצים מהחיים שלכם בכלל, כשאתם עוצרים וחושבים עליהם.

הדירוג הכללי של החיים ממשיך לעלות ככל שההכנסה עולה, בלי תקרה. אבל ההרגשה היומיומית הפסיקה להשתפר מעבר לסף מסוים, בערך 75 אלף דולר בשנה למשק בית אמריקאי, נכון לנתוני 2008 ו-2009. מעבר לסכום הזה, עוד הכנסה לא הפכה אנשים לפחות עצובים או פחות מודאגים ביום יום.

המאמר הזה נקע גלים בכל העולם. כל עיתון כתב שמעבר ל-75 אלף דולר, כסף נוסף לא קונה עוד אושר. אבל שימו לב מה בדיוק החוקרים שאלו: שאלות של כן ולא. דאגת אתמול, כן או לא. צחקת אתמול, כן או לא. תזכרו את הפרט הזה, כי הוא מה שהפך להיות מוקד הוויכוח.

החוקר שחלק עליהם, ותחושת השליטה

אחד עשר שנים אחר כך, ב-2021, חוקר בשם מתיו קילינגסוורת' פרסם מחקר שסתר את המסקנה הזו. הוא בנה אפליקציה ששלחה לאנשים הודעה בשעה אקראית ביום, עם שאלה: איך אתם מרגישים עכשיו, לא עם תשובת כן ולא אלא עם ציון מספרי. כך הוא אסף כמעט שני מיליון דיווחים מ-33 אלף אמריקאים.

הוא גילה שההרגשה היומיומית ממשיכה לעלות בלי תקרה, גם הרבה מעבר לסף של כהנמן ודיטון. וככל שחתך ההכנסה מכפיל את עצמו, רמת האושר עולה במדרגה נוספת: המעבר מ-15,000 שקל בחודש ל-30,000 הוא מדרגה אחת, אבל כדי לעלות עוד מדרגה צריך להכפיל שוב, ל-60,000, ואז שוב ל-120,000. זאת אומרת שכדי להרגיש משמעותית יותר מאושרים, לא מספיק להרוויח קצת יותר. צריך להרוויח פי שניים.

קילינגסוורת' גם מצא שתחושת השליטה על החיים, עד כמה אתם מרגישים שאתם אלה שמחליטים, מסבירה 74% מהקשר בין הכנסה לרמת האושר היומיומית. וזה הדבר החשוב שאני רוצה שתזכרו מהמחקר הזה: רוב הקשר בין כסף להרגשה יומיומית עובר דרך תחושת השליטה, לא דרך הכסף עצמו.

2023: שני היריבים יושבים יחד

ב-2023 כהנמן וקילינגסוורת' ישבו ביחד, עם חוקרת שלישית בשם ברברה מלרס שתפקידה היה לתווך ולבדוק מי צדק. הם ניתחו את הנתונים מחדש יחד, ומצאו שכל אחד צדק בחלק מהתמונה.

אצל כ-15 עד 20 אחוז מהאנשים, אלה שעצובים באופן טבעי יותר מהממוצע, ההרגשה כן עולה עם ההכנסה, אבל נעצרת בסביבות 100 אלף דולר בשנה. יש גבול לכמה שאפשר לשפר את ההרגשה אצלם עם כסף נוסף. אבל אצל רוב האנשים, אלה שהם ברמת אושר ממוצעת או גבוהה, ההרגשה היומיומית ממשיכה לעלות עם ההכנסה בלי עצירה, בדיוק כמו שקילינגסוורת' מצא. ההסבר לפער בין שני המחקרים המקוריים: השאלות של כהנמן ודיטון היו כן ולא, והשאלות של קילינגסוורת' היו ציון מספרי, וזה שינה את מה שכל מחקר הצליח לתפוס.

ומה קורה פה, בישראל

המחקרים האלה נעשו בארצות הברית. בישראל התמונה שונה קצת. לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, ב-2023 דיווחו 91 אחוז מהישראלים בני 20 ומעלה שהם מרוצים מהחיים שלהם. הנתון הזה בודק שביעות רצון כללית, לא את הקשר שלה לרמת ההכנסה.

אבל יש נתון ישראלי שכן בודק את הקשר הזה: ניתוח של הסקר החברתי של הלמ"ס, שבדק את הקשר בין הכנסה לשני דברים נפרדים, שביעות רצון מהמצב הכלכלי ושביעות רצון מהחיים בכלל. הקשר בין ההכנסה לשביעות הרצון מהמצב הכלכלי היה חזק בהרבה, בערך פי 3.5, מהקשר בין ההכנסה לשביעות הרצון מהחיים בכלל. במילים אחרות: הכסף שלכם קשור הרבה יותר לאיך שאתם מרגישים לגבי הכסף שלכם, מאשר לאיך שאתם מרגישים לגבי החיים שלכם בכלל.

גם למיליונרים יש את השאלה הזאת

אז מה לגבי אנשים שכבר יש להם מלא כסף? מחקר מ-2018 סקר יותר מ-4,000 בעלי הון במיליון דולר ומעלה, ב-17 מדינות. השאלה הייתה אם עשירים יותר מאושרים מעשירים פחות, ובתוך קבוצת המיליונרים עצמם. התשובה היתה כן, אבל רק מעל סף גבוה מאוד: מעל 8 עד 10 מיליון דולר הון נקי. מי שהרוויח את הכסף בעצמו דיווח גם על רמת אושר מעט גבוהה יותר ממי שירש אותו.

כשהחוקרים שאלו את המיליונרים האלה כמה עוד כסף היה מביא אותם לאושר מלא, ציון 100 בסולם, כרבע מהם ענו שהם צריכים עוד 1,000 אחוז ממה שיש להם, כלומר פי 11, ועוד רבע ענו שהם צריכים עוד 500 אחוז. התשובה הזאת היתה עקבית, בין אם מדובר באדם עם מיליון דולר או עם עשרות מיליונים. מי שכבר הרבה יותר עשיר מכם, עדיין חושב שעוד קצת כסף יפתור את הבעיה. זה לא אתם, זו תבנית אנושית.

למה כל כך קל להאמין שעוד קצת כסף יפתור הכל

ב-1978 שלושה חוקרים באילינוי בדקו 22 זוכי לוטו. הם גילו שהזוכים לא נמצאו מאושרים יותר באופן מובהק מהשכנים שלהם שלא זכו. מדגם קטן, אבל ב-2020 חוקרים בשוודיה בדקו אלפי זוכי לוטו, חמש עד 22 שנה אחרי הזכייה, ומצאו תמונה מורכבת יותר: שביעות הרצון הכללית מהחיים שלהם עלתה ונשארה גבוהה יותר מעשור שלם, אבל ההשפעה על ההרגשה היומיומית הייתה הרבה יותר קטנה. אותה הבחנה בדיוק בין "דירוג החיים" לבין "ההרגשה היומיומית" שחוזרת על עצמה בכל המחקרים האלה.

הפסיכולוגים קוראים לזה טעות בחיזוי רגשי. כשאתם מדמיינים את עצמכם עם עוד מיליון שקל, אתם מדמיינים רק את המיליון. אתם שוכחים שהיום יום שלכם ימשיך להיות מלא בדברים אחרים: פקקים, בריאות, הילדים, הבוס בעבודה. אנשים עם יותר כסף נתקעים באותם פקקים, רק ברכב יותר מפנק. יש להם לחצים כלכליים, מריבות משפחתיות, ודאגות בריאות, בדיוק כמו כולם.

מי שמכוון למטרות של כסף, מעמד ותדמית, מאמין שברגע שישיג אותן הוא יהיה מאושר יותר. בפועל, מי שהשיג מטרות של צמיחה אישית, קרבה וקשרים קהילתיים הוא זה שדיווח על עלייה אמיתית באושר.

אז מה בכל זאת עושים עם זה

אני יודע מה חלק מכם חושבים עכשיו. אוקיי טל, זה תיאוריות יפות, אבל מה עושים עם זה בפועל? אם רוב הקשר בין הכסף לאושר היומיומי עובר דרך תחושת השליטה, זה מה שכדאי לבנות קודם. לא עוד הכנסה, אלא תחושה שאתם מחליטים על החיים שלכם. מתי אתם קמים בבוקר, עם מי אתם עובדים, כמה שעות, ולאן הכסף שלכם הולך בכל חודש.

ואת זה הכסף כן יכול לקנות, בעקיפין. תיק השקעות שצומח בשיטה, לא לפי שמועות, הוא בדיוק מה שנותן לכם את תחושת השליטה הזאת לאורך זמן. אם אתם משקיעים 2,000 עד 3,000 שקל בחודש בתיק מגוון ומפוזר, תוך בערך 10 עד 15 שנה, תלוי במשתנים, תגיעו למיליון שקל בעצמכם, בלי לחכות לירושה או לאוצר בגינה. מי שרוצה ללמוד איך בונים תיק כזה צעד אחר צעד, יש לי מיני קורס חינמי בן ארבעה שיעורים בדיוק על זה. ומי שרוצה לראות את החישוב המדויק על הסכום שלכם, אפשר לשחק עם זה במחשבון הריבית דריבית.

אם השאלות של חופש כלכלי מעסיקות אתכם מעבר לשאלת האושר, כתבתי על זה בהרחבה בחופש כלכלי, מה זה אומר, ובהמשך גם ב15 רמות של חופש כלכלי. ומי שרוצה ליווי אישי בבניית התיק, יש לי תכנית ליווי מלאה.

שאלות נפוצות

כמה כסף צריך כדי להיות מאושר?

אין סף אחיד אחד. מחקרים מצאו שההרגשה היומיומית ממשיכה להשתפר ככל שההכנסה עולה אצל רוב האנשים, בלי תקרה ברורה, בעוד שאצל כ-15 עד 20 אחוז מהאנשים העצובים באופן טבעי יותר היא נעצרת בסביבות 100 אלף דולר בשנה. מה שכן קבוע: רוב ההשפעה של הכסף על האושר היומיומי עוברת דרך תחושת השליטה על החיים, לא דרך הסכום עצמו.

האם כסף קונה אושר?

כסף משפיע על שביעות הרצון הכללית מהחיים כמעט תמיד, אבל ההשפעה שלו על ההרגשה היומיומית, הכיף והעצב של כל יום, הרבה יותר מוגבלת. המחקרים מראים שההשפעה הזאת עוברת בעיקר דרך תחושת שליטה שהכסף מאפשר, ולא דרך הכסף כשלעצמו.

למה מיליונרים לא תמיד מרגישים מאושרים יותר?

מחקר על יותר מ-4,000 בעלי הון ב-17 מדינות מצא שעשירים יותר אכן מאושרים יותר מעשירים פחות, אבל רק מעל סף גבוה מאוד של כ-8 עד 10 מיליון דולר הון נקי. מתחת לסף הזה ההבדל קטן, ורבע מהמיליונרים שנשאלו אמרו שהם צריכים פי 11 ממה שיש להם כדי להרגיש אושר מלא, תבנית שחוזרת על עצמה בכל רמת הון.

מה ההבדל בין "שביעות רצון מהחיים" ל"הרגשה יומיומית"?

שביעות רצון מהחיים היא הדירוג שאתם נותנים כשאתם עוצרים וחושבים על החיים שלכם בכלל, והיא עולה כמעט תמיד עם ההכנסה. ההרגשה היומיומית היא איך אתם מרגישים בפועל ביום נתון, כמה צחקתם, כמה דאגתם. ההבדל בין השתיים הוא מה שגרם לשני המחקרים המרכזיים בנושא להגיע למסקנות שונות, עד שהתברר ששניהם צדקו, כל אחד על חלק אחר מהתמונה.

האם זכיה בלוטו הופכת אנשים למאושרים יותר?

מחקר שוודי על זוכי לוטו, חמש עד 22 שנה אחרי הזכייה, מצא ששביעות הרצון הכללית שלהם מהחיים עלתה ונשארה גבוהה יותר מעשור שלם. אבל ההשפעה על ההרגשה היומיומית שלהם הייתה הרבה יותר קטנה, אותה תבנית שחוזרת בכל המחקרים בנושא.

רוצים לצפות בסרטון המלא? כמה כסף צריך בשביל להיות מאושרים? (יוטיוב, 16 דקות)

הערה משפטית

המידע במאמר זה נועד לצורכי לימוד והעשרה בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני, או המלצה לפעולה. אין לי רישיון בתחום הפנסיה ואיני יועץ השקעות. כל השקעה כרוכה בסיכון, לרבות אובדן הקרן. הסכומים והשיעורים במאמר הם הערכות והמחשות בלבד ואינם מבטיחים דבר. הנתונים המחקריים מבוססים על מחקרים אקדמיים חיצוניים כפי שצוינו, ואינם מהווים ייעוץ פסיכולוגי או רפואי.